Simulação de crédito para baixar a prestação mensal

Simulação de crédito para habitação, com exemplos para simular empréstimo, incluindo juros, encargos mensais e seguros. Simular financiamento para encontrar a menor prestação mensal!

O peso da divida
O peso da divida

Na compra de habitação própria com recurso a empréstimo, fizemos no artigo anterior alguns exercícios de simulação de crédito, com várias alternativas que se podem colocar. Vamos agora simular financiamento com mais algumas hipóteses, com vista a uma prestação mensal mais baixa possível.

Exemplo Inicial:

Vamos manter os pressupostos de crédito à habitação do exercício inicial do artigo anterior, para simular empréstimo, no valor de 100.000€ e sem pretendermos simular financiamento para aquisição de outros bens.

Na simulação de crédito, consideramos a Euribor a 6 meses fixada em -0,258% e um spread de 1,5%.

Assim, a taxa de juro anual nominal (TAN), como vimos, será de 1,5% – 0,258% = 1,242%

Partimos do princípio que pretendemos um período de carência de 6 meses e não vamos utilizar a possibilidade de haver diferimento de capital.

Vamos admitir que os encargos iniciais do empréstimo são 750€, para avaliação do imóvel, análise da operação pela Instituição Bancária, preparação e concretização da escritura do contrato de compra e venda e também da hipoteca.

Custo mensal da comissão bancária, 3€.

Admitimos, para a simulação de crédito, que os prémios de seguro têm um valor anual de 250€ (seguro de vida habitação e seguro multiriscos habitação).

Caso 1

Vamos alterar o período do empréstimo de 240 para 300 meses (25 anos) e simular financiamento.

Usando o simulador do Banco de Portugal chegamos ao seguinte:

Impacto do prazo com simulação de crédito
Impacto do prazo com simulação de crédito

A prestação mensal passa de 495,91€ para 412,81€, porque o período de amortização aumentou de 20 para 25 anos. Uma redução de 83,1€ (16,8%). Mas, “não há bela sem senão” e claro que, sendo o período do empréstimo maior, o valor total de juros a pagar, seguros e outros custos também aumenta.

A seguir, vamos simular empréstimo admitindo que se consegue negociar com o Banco, um valor para os seguros mais favorável.

Caso 2

Impacto dos seguros na prestação

Seguro de vida habitação, 50€

Seguro multiriscos habitação, 100€

Total, 150€

Estamos a admitir que os valores anuais dos seguros não se alteram e que são 150€. Contudo, é natural que o seu Banco possa diminuir este valor ao longo do tempo. Se for o caso, use os valores que o Banco lhe entregar ou então considere um valor médio anual, como fizemos na simulação do crédito.

Restantes pressupostos iguais ao exemplo inicial

Simular financiamento e impacto dos seguros na prestação
Simular financiamento e impacto dos seguros na prestação

Assim, a prestação mensal passa de 495,91€ para 404,48€, uma redução de 91,43€ (495,91 – 404,48) ou seja 18,4%. Comparando a simulação de crédito para o mesmo período, a prestação reduz de 412,81€ para 404,48€, menos 8,33€ (2%).

Caso 3

Em seguida vamos simular financiamento, só alterando o período de carência, que passa a não existir.

Simular empréstimo sem período de carência
Simular empréstimo sem período de carência

A prestação mensal passa então a ser de 403,55€, um pouco mais que no caso anterior, 0,93€ (404,48€ – 403,55€) mas com a vantagem de reduzir os juros e outros encargos.

Não há dúvida que escolher o Banco e negociar as condições é fundamental. As comissões, encargos e seguros, variam de Banco para Banco, sendo que o principal foco da negociação deve ser o spread e, com estes fatores negociados, pode ainda considerar o período de carência e o prazo de amortização.

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Simulação de empréstimo para habitação própria permanente

Calcular o custo do crédito à habitação própria permanente, incluindo juros, encargos mensais e seguros, para saber as prestações mensais a pagar. Simulação de empréstimo. Vamos fazer as contas com alguns exemplos e simulações!

Crédito à habitação
Crédito à habitação

Na compra de habitação própria permanente, com recurso a crédito à habitação é boa prática fazer exercícios de simulação de empréstimo das várias hipóteses que se podem colocar. Para desbravar um pouco esse caminho, vamos apresentar alguns casos e o impacto nas prestações mensais.

Exemplo 1:

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Compra de Casas ou Arrendamento para habitação

Em Portugal, é melhor o arrendamento urbano ou a compra de casas para habitação? Vamos fazer as contas com alguns exemplos!

Arrendar ou Comprar
Arrendar ou Comprar

Os preços do arrendamento urbano e da compra de casas para habitação têm aumentado em Portugal, com a pressão do turismo, da permanência dos residentes não habituais e do mercado do alojamento local. Há poucas casas para arrendamento e isso faz com que o valor das rendas aumente e alguma oferta destinada ao arrendamento urbano, foi provavelmente vendida. Esta realidade é particularmente evidente nas zonas de Lisboa, onde a referida pressão tem sido grande.

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Matérias Primas do seu negócio, avaliar custos em 6 passos

Com o menu de restaurante caseiro ou outro cardápio vamos calcular os custos das matérias primas e ver o resultado do projeto de restauração. É o que iremos exemplificar!

 

Cramble de maçã
Cramble de maçã

Analisámos a margem de lucro, do nosso exemplo de restauração, relativo a um dos produtos no cardápio dos nossos almoços.

Já tínhamos definido que iríamos considerar outros produtos e serviços no Plano de Negócios de restauração, para discutir o impacto da estratégia nos custos das matérias primas na confeção das iguarias do nosso menu de restaurante.

1.Plano de vendas diário

Como já tínhamos visto, com o cardápio de todos os produtos, chegámos ao plano de vendas diário seguinte:

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Calcule o Custo de Produção do seu negócio em 5 passos

Calcular os custos de produção do seu negócio, para chegarmos à margem de contribuição ou margem bruta. Veja-nos a calcular a margem de lucro!

Margem de Contribuição Negócio de Restauração
Negócio de Restauração

Na sequência do plano de vendas que elaborámos, continuamos o nosso exercício, agora, para avaliar o custo de produção e calcular margem de lucro, margem bruta ou margem de contribuição, como também se diz.

Vamos utilizar o mesmo exemplo de Plano de Negócios:

Negócio na restauração, agora para discutir o impacto das nossas ideias e estratégia e calcular margem de lucro.

1.Os produtos que vendemos por dia

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Registo Online e Dístico da EMEL Lisboa – Estudo de Caso

O estacionamento em Lisboa com a aplicação EMEL ePark. A qualidade na prestação de serviços da EMEL Lisboa. O registo online e o pedido de dístico de residente.

Na sequência dos nossos artigos anteriores, vamos fazer um ponto de situação, não só da nossa experiência na utilização da aplicação EMEL ePark para o estacionamento em Lisboa mas, também, da interação com a EMEL Lisboa no registo online e no pedido de dístico de residente.

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Exemplo de Plano de Negócios com Plano de Vendas em 5 passos

Como fazer um Plano de Negócios, iniciando pelo plano de vendas, com exemplo de plano de negócios e vários produtos é o que aqui faremos!

Na sequência do artigo anterior, tratamos agora de, como fazer um plano de negócios, começando por delinear o plano de vendas.

Empresário Consultor Plano de Vendas
Consultor para o Plano de Vendas

Exemplo de Plano de Negócios

Queremos abrir um restaurante e estamos a discutir o impacto das nossas ideias e estratégia, no plano de vendas.

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5 pontos a considerar no Plano de Negócios

Fazer um plano de negócios objetivo, com um exemplo de plano de negócios, custos fixos, custos variáveis e plano de investimento é o que aqui faremos!

Uma vez definido o Modelo de Negócio vamos começar a “fazer contas”, como costuma dizer-se e delinear o Plano de Negócios.

Discussão para um plano de negócios objetivo
Discussão para um plano de negócios objetivo

1.Finalidade do Plano de Negócios

Após ter uma ideia sobre o negócio que pretendemos criar, usando os resultados do Modelo de Negócio, precisamos de sistematizar todas as ideias e quantificar as vendas, nas suas várias vertentes, os custos fixos, o custo de produção e as necessidades de financiamento.

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8 Tópicos para elaborar o Modelo de Negócio

Como transformar uma ideia num modelo de negócio que seja coerente e que contemple todas as vertentes do negócio. Elaborar a Análise SWOT, identificar os pontos fortes e fracos, oportunidades e ameaças, para abordar o Plano de Negócios.

Depois de abordarmos o que devemos ter em conta para criar um bom negócio, vamos ver como transformamos uma ideia num modelo de negócio que seja coerente e que contemple todas as vertentes do negócio.

Modelo de Negócio
Modelo de Negócio

1.O que é um Modelo de Negócio

O modelo de negócio é uma visão integrada do negócio. Começa por se definir qual é o produto ou serviço que pretendemos implementar e que tipo de valor podemos criar e entregar aos nossos clientes.

Devemos identificar todo o processo até à venda ao cliente, definindo, discutindo e avaliando:

Fornecedores, concorrência e parceiros chave,

Como fazemos chegar os produtos ou serviços ao cliente,

Que tipo de clientes e, se há vários tipos de clientes, quais as característica de cada segmento,

Que atividades são chave no processo,

Quais os recursos chave que temos ou que precisamos,

Como vamos divulgar a ideia,

Como vamos interagir com os clientes, primeiro para os atrair e depois para os reter.

Que proposta de valor acrescentamos, em relação à concorrência,

Finalmente, precisamos de agregar estas ideia e começar a quantificar quanto vamos vender e quais serão os custos.

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Dicas sobre o cartão de crédito virtual online, o cartão temporário MB NET, como fazer um cartão virtual personalizado e muito mais

As lojas ‘online’ são cada vez mais seguras, mas acautelar o seu dinheiro é importante. Uma opção segura para os seus pagamentos é a utilização de um cartão de crédito virtual, um cartão temporário MB NET que fica associado à sua conta bancária, mas que têm uma validade temporária e o valor que lhe atribuir. Gerar cartão MB NET ou seja como criar um cartão temporário MB NET é o que faremos.

Livre-se dos Cartões e das Notas. Use as novas Tecnologias. Tenha um cartão de crédito virtual
Livre-se dos Cartões e das Notas. Use as novas Tecnologias. Tenha um cartão de crédito virtual

Em primeiro lugar é preciso saber que termos um cartão de crédito virtual é ter uma vida mais livre. E, neste momento, pretendemos saber fazer cartões virtuais, que são grátis.

Livrar-se das moedas e das notas torna a vida mais fácil, como vimos anteriormente para fazer os pagamentos do estacionamento em Lisboa.

Em vez de usar o seu cartão de crédito habitual nas transações “online”, por exemplo a aquisição de livros e outros artigos na Amazon, é boa ideia usar um cartão virtual digital como o cartão temporário MB NET que teve algumas alterações e passou a ser integrado no serviço MB WAY e que permite gerar cartões MB NET.

Risco de Perder o seu Cartão Real
Risco de Perder o seu Cartão Real

Assim, uma vez que os cartões de crédito têm plafonds normalmente mais elevados, aumentamos a segurança das nossas transações.

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