Simulação de crédito para baixar a prestação mensal

Simulação de crédito para habitação, com exemplos para simular empréstimo, incluindo juros, encargos mensais e seguros. Simular financiamento para encontrar a menor prestação mensal!

O peso da divida
O peso da divida

Na compra de habitação própria com recurso a empréstimo, fizemos no artigo anterior alguns exercícios de simulação de crédito, com várias alternativas que se podem colocar. Vamos agora simular financiamento com mais algumas hipóteses, com vista a uma prestação mensal mais baixa possível.

Exemplo Inicial:

Vamos manter os pressupostos de crédito à habitação do exercício inicial do artigo anterior, para simular empréstimo, no valor de 100.000€ e sem pretendermos simular financiamento para aquisição de outros bens.

Na simulação de crédito, consideramos a Euribor a 6 meses fixada em -0,258% e um spread de 1,5%.

Assim, a taxa de juro anual nominal (TAN), como vimos, será de 1,5% – 0,258% = 1,242%

Partimos do princípio que pretendemos um período de carência de 6 meses e não vamos utilizar a possibilidade de haver diferimento de capital.

Vamos admitir que os encargos iniciais do empréstimo são 750€, para avaliação do imóvel, análise da operação pela Instituição Bancária, preparação e concretização da escritura do contrato de compra e venda e também da hipoteca.

Custo mensal da comissão bancária, 3€.

Admitimos, para a simulação de crédito, que os prémios de seguro têm um valor anual de 250€ (seguro de vida habitação e seguro multiriscos habitação).

Caso 1

Vamos alterar o período do empréstimo de 240 para 300 meses (25 anos) e simular financiamento.

Usando o simulador do Banco de Portugal chegamos ao seguinte:

Impacto do prazo com simulação de crédito
Impacto do prazo com simulação de crédito

A prestação mensal passa de 495,91€ para 412,81€, porque o período de amortização aumentou de 20 para 25 anos. Uma redução de 83,1€ (16,8%). Mas, “não há bela sem senão” e claro que, sendo o período do empréstimo maior, o valor total de juros a pagar, seguros e outros custos também aumenta.

A seguir, vamos simular empréstimo admitindo que se consegue negociar com o Banco, um valor para os seguros mais favorável.

Caso 2

Impacto dos seguros na prestação

Seguro de vida habitação, 50€

Seguro multiriscos habitação, 100€

Total, 150€

Estamos a admitir que os valores anuais dos seguros não se alteram e que são 150€. Contudo, é natural que o seu Banco possa diminuir este valor ao longo do tempo. Se for o caso, use os valores que o Banco lhe entregar ou então considere um valor médio anual, como fizemos na simulação do crédito.

Restantes pressupostos iguais ao exemplo inicial

Simular financiamento e impacto dos seguros na prestação
Simular financiamento e impacto dos seguros na prestação

Assim, a prestação mensal passa de 495,91€ para 404,48€, uma redução de 91,43€ (495,91 – 404,48) ou seja 18,4%. Comparando a simulação de crédito para o mesmo período, a prestação reduz de 412,81€ para 404,48€, menos 8,33€ (2%).

Caso 3

Em seguida vamos simular financiamento, só alterando o período de carência, que passa a não existir.

Simular empréstimo sem período de carência
Simular empréstimo sem período de carência

A prestação mensal passa então a ser de 403,55€, um pouco mais que no caso anterior, 0,93€ (404,48€ – 403,55€) mas com a vantagem de reduzir os juros e outros encargos.

Não há dúvida que escolher o Banco e negociar as condições é fundamental. As comissões, encargos e seguros, variam de Banco para Banco, sendo que o principal foco da negociação deve ser o spread e, com estes fatores negociados, pode ainda considerar o período de carência e o prazo de amortização.

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Simulação de empréstimo para habitação própria permanente

Calcular o custo do crédito à habitação própria permanente, incluindo juros, encargos mensais e seguros, para saber as prestações mensais a pagar. Simulação de empréstimo. Vamos fazer as contas com alguns exemplos e simulações!

Crédito à habitação
Crédito à habitação

Na compra de habitação própria permanente, com recurso a crédito à habitação é boa prática fazer exercícios de simulação de empréstimo das várias hipóteses que se podem colocar. Para desbravar um pouco esse caminho, vamos apresentar alguns casos e o impacto nas prestações mensais.

Exemplo 1:

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Registo Online e Dístico da EMEL Lisboa – Estudo de Caso

O estacionamento em Lisboa com a aplicação EMEL ePark. A qualidade na prestação de serviços da EMEL Lisboa. O registo online e o pedido de dístico de residente.

Na sequência dos nossos artigos anteriores, vamos fazer um ponto de situação, não só da nossa experiência na utilização da aplicação EMEL ePark para o estacionamento em Lisboa mas, também, da interação com a EMEL Lisboa no registo online e no pedido de dístico de residente.

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Recomendações no Linkedin, para um Perfil mais credível

Saber como ter um bom curriculo e pedir recomendações no Linkedin. Mostramos como fazer o pedido dessa carta de recomendação profissional. Assim, pode obter um bom perfil profissional, mais credível.

Como ter um bom curriculo, a importância das recomendações

O perfil profissional que se apresenta no Linkedin é feito pela própria pessoa que, em alguns casos, pode não ser o mais adequado no que respeita às competências e à experiência profissional apresentadas.

Como ter um bom curriculum. Perfil Pedro Fidalgo
Perfil Pedro Fidalgo

As recomendações visam complementar as referências de um curriculum vitae e são um testemunho feito por outra pessoa, normalmente alguém que lhe conhece o respetivo percurso profissional. Traduzem-se numa validação de competências não só as técnicas mas, sobretudo, as competências pessoais. Funcionam como uma carta de recomendação profissional e contribuem para a construção de um bom perfil profissional no Linkedin e como ter um bom curriculo.

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Como calcular o IMI e o Valor Patrimonial Tributário do Imóvel

Calcular o IMI, o Valor Patrimonial Tributário do Imóvel, usar os coeficientes de localização, de vetustez e outros, para aferir se está a pagar o IMI correto e como pedir reavaliação do IMI é o que vamos fazer.

Como Calcular o IMI – Imposto Municipal sobre Imóveis

Como calcular o IMI e VPT de Imóveis
Calcular o IMI e VPT de Imóveis

Como calcular o IMI a pagar, tem de saber o Valor Patrimonial Tributário do Imóvel (VPT) depois multiplicar este valor pela taxa de imposto aplicável no respetivo município. O VPT é o valor administrativo do imóvel apurado pela Autoridade Tributária (AT).

Calcular o IMI = Taxa de IMI do Concelho x VPT

A taxa do Imposto Municipal sobre Imóveis – IMI do Concelho, pode ser consultada no Portal das Finanças, clique na imagem seguinte para se colocar dentro do Portal.

Exemplo:

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Como melhorar o Perfil do Linkedin e adequar ao seu Perfil Profissional

Quem recruta usa palavras chave para encontrar quem pretende e o seu perfil no Linkedin tem de ter essas palavras chave Linkedin. Como melhorar o perfil do Linkedin, sem ter essas palavras em conta? Faça o seu perfil profissional e use palavras chave nas pesquisas. Vamos ser os primeiros nos resultados de pesquisa!

Já vimos anteriormente como pode ter um bom Curriculum e como melhorar o Perfil do Linkedin, colocando uma imagem de fundo mais atrativa. Essa imagem pode ser mais adequada ao seu perfil profissional, melhorando a aspeto do perfil do Linkedin.

Vamos exemplificar com algumas dessas imagens.

Tecnologia
Tecnologia
Pessoas
Pessoas
Sempre a escrever
Sempre a escrever
A voar nas alturas
A voar nas alturas
Fazer Mais
Fazer Mais
HR Expert
HR Expert

Tem de escrever um Curriculum que seja verdadeiro e que dê a conhecer as suas competências técnicas e pessoais. Embora difícil de fazer, pode tirar algumas ideias lendo vários Curricula.

Neste artigo vamos dar indicações para incluir, na elaboração do Curriculum, algumas palavras ou frases que melhor descrevam o seu perfil profissional e que, na procura de profissionais e no recrutamento, essas “palavras chave Linkedin” possam ser usadas e mais facilmente ser o seu perfil do Linkedin o que aparece primeiro, dando-lhe  vantagem.

Estando os Curricula acessíveis na Internet, em particular nesta plataforma Linkedin, uma das vantagens que existe para quem pretende recrutar ou encontrar um parceiro para o seu negócio é poder fazer pesquisas para encontrar o perfil do profissional que procura, tal como as pesquisas que fazemos com o motor de busca da Google, para encontrar produtos ou serviços.

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Dicas sobre o cartão de crédito virtual online, o cartão temporário MB NET, como fazer um cartão virtual personalizado e muito mais

As lojas ‘online’ são cada vez mais seguras, mas acautelar o seu dinheiro é importante. Uma opção segura para os seus pagamentos é a utilização de um cartão de crédito virtual, um cartão temporário MB NET que fica associado à sua conta bancária, mas que têm uma validade temporária e o valor que lhe atribuir. Gerar cartão MB NET ou seja como criar um cartão temporário MB NET é o que faremos.

Livre-se dos Cartões e das Notas. Use as novas Tecnologias. Tenha um cartão de crédito virtual
Livre-se dos Cartões e das Notas. Use as novas Tecnologias. Tenha um cartão de crédito virtual

Em primeiro lugar é preciso saber que termos um cartão de crédito virtual é ter uma vida mais livre. E, neste momento, pretendemos saber fazer cartões virtuais, que são grátis.

Livrar-se das moedas e das notas torna a vida mais fácil, como vimos anteriormente para fazer os pagamentos do estacionamento em Lisboa.

Em vez de usar o seu cartão de crédito habitual nas transações “online”, por exemplo a aquisição de livros e outros artigos na Amazon, é boa ideia usar um cartão virtual digital como o cartão temporário MB NET que teve algumas alterações e passou a ser integrado no serviço MB WAY e que permite gerar cartões MB NET.

Risco de Perder o seu Cartão Real
Risco de Perder o seu Cartão Real

Assim, uma vez que os cartões de crédito têm plafonds normalmente mais elevados, aumentamos a segurança das nossas transações.

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Factos e Dicas sobre Cartão Europeu de Saúde e Doença, Sistema de Saúde na Europa, Pedir Cartão Europeu de Saúde Online

Os vários termos, cartão europeu de saúde, seguro europeu de saúde, cartão europeu de saúde e doença, sistema de saúde na Europa e outros, referem o que permite circular e ter assistência médica na Europa. Como pedir o cartão europeu de saúde online ou renovar o dito cartão, veja as nossas dicas.

Cartão Europeu de Saúde e Doença, para que serve.

Viajar pela Europa
Viajar pela Europa

Se tem por hábito viajar ou se tem uma viagem programada para a Europa, então deve ter consigo o cartão válido no sistema de saúde na Europa. Na realidade a designação correta deste cartão em todos os Estados Membros é Cartão Europeu de Seguro de Doença (CESD).

Cartão Europeu de Saúde
Cartão Europeu de Saúde

É emitido pela Segurança Social e é gratuito.

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As 5 razões para usar a app da EMEL, o ePark, no estacionamento em Lisboa

Uma aplicação da EMEL muito simples que permite pagar o estacionamento em Lisboa, sem ter de usar moedas. Não precisa de encontrar parquímetros. Basta ter um telemóvel e a App da EMEL. Descarrega a App ePark e passa a poder pagar o estacionamento. E só paga o que usa!

Na era da economia digital, encontrei a app EMEL para o telemóvel que penso ser uma mais valia e por isso partilho a experiência que tenho da sua utilização. A ePark App que se chama ePark EMEL.

É uma aplicação muito simples que permite pagar o estacionamento em Lisboa, sem ter de usar moedas. Basta ter um telemóvel, com alguns tipos de funcionalidades como seja ter possibilidade de localização geográfica.

Para isso terá de abrir uma conta na EMEL ou melhor registar-se no site.

Registo no Site da EMEL
Registo no Site da EMEL

Depois do registo e da validação do mesmo, poderá utilizar a aplicação. Tome nota do e-mail e da palavra passe. Descarregue a aplicação para o seu telemóvel.

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Seguros de Saúde e o Plano de Saúde Sénior que procura

Os seguros de saúde estão na ordem do dia. Encontrar um plano de saúde vitalício que cuide da nossa saúde, não é tarefa fácil.
Vamos dar mais alguns detalhes do seguro de saúde, com plano hospitalar, tratamentos e condições para os cuidados fora da rede.
Pode até ser um plano de saúde para idosos, mas tratado em devido tempo. Como se podem controlar os gastos e ter informação da situação contratual.

Em artigo anterior, analisámos o facto de alguns seguros de saúde terminarem quando se atinge os 65 ou 70 anos de idade, isto é, não é um plano vitalício, pois não renova automáticamente .

Essa questão deve ser atempadamente avaliada para não sermos confrontados já tardiamente com essa possibilidade e com capacidade negocial reduzida.

Podemos encarar esta como mais uma questão para seniores e que quando for necessário faremos um plano de saúde para idosos ou um plano hospitalar para aposentados, mas isso é não planear a nossa vida conforme, aliás, aprendemos na escola e no dia a dia. Um plano vitalício é, assim, uma das condições importantes a ter em conta na escolha das possíveis alternativas.

 

Planos de Saúde e Plano vitalício
Planos de Saúde e Vitalícios.

Uma das alternativas no mercado que satisfaz aquela condição, é oferecida pela Companhia MGEN e que anteriormente elencámos os fatores que nos pareceram relevantes.

Apresentamos agora, como prometido, algum detalhe sobre o funcionamento do Portal da MGEN.

Começemos, então, pelas entidades a que podemos recorrer.

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